Browsing by Subject "Pagos inmediatos"
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Person-to-business Instant payments in Colombia: would it stick?(Banco de la República) Arango-Arango, Carlos Alberto; Restrepo-Bernal, Manuela; Ramírez-Pineda, Ana CarolinaMás de 60 países en el mundo han implementado sistemas de pagos inmediatos. Sin embargo, en muchos casos dichos sistemas tan solo ofrecen transferencias entre personas. Esta investigación analiza los desafíos que deben enfrentar los sistemas de pagos inmediatos en economías en desarrollo como la colombiana para profundizar sus servicios en el comercio al por menor. Con base en la encuesta a comercios realizada por el Banco de la República en el cuarto trimestre de 2020, la investigación explora los factores asociados a la disposición de los comercios a adoptar pagos inmediatos y otras alternativas electrónicas de pago. Los resultados confirman que los sistemas de pagos inmediatos necesitan de una estrategia clara para lograr consolidarse en el comercio al por menor. En particular, estos deben competir con los bajos costos marginales y la inmediatez en la disponibilidad de los fondos que ofrece el efectivo y los elevados niveles de informalidad, especialmente entre los micro comercios. Además, los servicios de pago inmediatos deberán cumplir con las altas expectativas que tienen los comercios de mejorar el acceso a los servicios financieros, incrementar su competitividad y mejorar su rentabilidad.Documentos de Trabajo. 2022-02-14Borradores de Economía; No. 1192Item Open AccessResultados de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos de 2025(Banco de la República) Subgerencia de Sistemas de Pago y Operación BancariaLa primera edición de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos ofrece una radiografía del uso, aceptación y percepciones de los pagos electrónicos en Colombia, en un momento clave previo a la entrada en operación del nuevo sistema de pagos inmediatos interoperado: Bre-B. Los resultados muestran una alta adopción de transferencias electrónicas, especialmente las intraentidad, que se consolidan como el instrumento electrónico de mayor uso entre los individuos y de mayor aceptación entre los micro y pequeños comercios. Aunque la adopción de los pagos inmediatos interoperados es menor, la encuesta revela un amplio potencial de crecimiento, respaldado por una alta demanda por inmediatez y valoraciones positivas sobre su conveniencia y utilidad. No obstante, se revelan brechas asociadas a la información disponible, la confianza en los servicios y la facilidad de implementación, particularmente en segmentos vulnerables de la población y en los comercios más pequeños e informales. Estos hallazgos ofrecen insumos clave para entender los retos y oportunidades de los servicios de pagos inmediatos interoperados en los pagos minoristas. Principales resultados de la primera edición. Las transferencias intraentidad son el instrumento de pago electrónico de mayor adopción: 69,7% de los adultos las usa y de estos el 41,5% lo hace de manera cotidiana (más de tres veces por semana)84,9% de micro y pequeños comercios las reciben. Las transferencias inmediatas interoperadas muestran potencial de crecimiento: 32,9% de individuos las usan y el 15,5% lo hace de manera cotidiana 54,6% de los comercios las aceptan 29,4% de los comercios aceptan pagos con QR interoperados. Percepciones sobre los pagos electrónicos de los individuos: 2 de cada 3 adultos tienen una visión positiva sobre su facilidad de uso y su potencial para incluirlos financieramente. Principales preocupaciones: privacidad de datos costos (incluido el 4x1000) confianza en el sistema. Estas preocupaciones aumentan en personas con menor educación, edad avanzada y estratos bajos. De los micro y pequeños comercios: Ven los pagos electrónicos como herramientas clave para competir (70,6%) Las percepciones negativas ocurren en comercios informales, de bajos ingresos, con poca trayectoria y ubicados en ciudades pequeñas. Transferencias inmediatas durante 2024 (variación anual). Valor: 297%. Número de transacciones: 350%. Percepciones sobre los pagos electrónicos inmediatos De los individuos: 69,1% valora la inmediatez de los pagos. La mitad confía en el servicio y cree que la información que tiene sobre el mismo este es suficiente 54,4% cree que la interoperabilidad aumenta el uso de sus pagos electrónicos. De los micro y pequeños comercios: 2 de cada 3 micro y pequeños comercios ven positivamente estos pagos por su facilidad de adopción, el potencial en ventas y sus bajos costos. La mitad de los comercios dudan sobre el funcionamiento correcto del servicio y en la facilidad de implementación de los códigos QR interoperados. Potencial alto de los pagos inmediatos interoperados en comercio electrónico: 42% de los adultos que hacen compras en línea (29,7 %) los ha usado en estas compras 19% de los comercios que venden en línea (17,5 %) tiene habilitado este tipo de pagos. Circuito del dinero electrónico de los individuos: 54,4% recibe sus ingresos mediante instrumentos electrónicos. De estos: 53,4% los recibe solo mediante consignación o transferencia en cuenta bancaria. 40,3% solo a través de billetera digital. 6,3% mediante múltiples instrumentos de pago. De los adultos que reciben ingresos de manera electrónica: 25,4% retira el dinero en su totalidad para realizar pagos 13% paga todo a través de instrumentos electrónicos 60,6% retiene una parte de forma electrónica Micro y pequeños comercios: 37,5% recibe más de la mitad de sus ventas mensuales de manera electrónica. 65,9% ha adoptado transferencias intraentidad y 34,5% transferencias interoperadas para realizar gastos de funcionamiento. 36,8 % usa medios electrónicos para pagar a proveedores 31,8% para servicios públicos 30,7% para el arriendo 23,1% para pagar nómina Ven potencial de los pagos inmediatos en sus gastos de funcionamiento ante la alta demanda por pagos urgentes (63,7% de comercios) y su facilidad de uso (74,7%)Reportes, Boletines e Informes. 2026-04-14Resultados de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos - 2025