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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Septiembre de 2014
(Banco de la República, 2014-09-01) Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María; Gómez-González, Esteban
En este documento se exponen los resultados del tercer trimestre del año 2014 de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo específico de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el próximo trimestre. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones a las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, tratan sobre las principales fuentes y condiciones de fondeo de las instituciones microcrediticias, así como los efectos de la Ley de Garantías Mobiliarias3 en el sector.
Reportes, Boletines e Informes. 2014-09-01
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Septiembre de 2014.
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Informe especial de estabilidad financiera : carga financiera - Septiembre de 2014
(Banco de la República, 2014-09-01) Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
El análisis del endeudamiento de los hogares ha adquirido mayor relevancia en años recientes a raíz de la mayor exposición de los establecimientos de crédito a este sector, la cual se encuentra en niveles históricamente altos; de hecho, en junio de 2014 el 33,8% de la cartera de estas entidades fue destinada a los hogares. Como respuesta a la necesidad de contar con mejor información, desde 2010 el Banco de la República ha venido implementado la Encuesta de carga financiera y educación financiera (Iefic), que contiene información detallada acerca de los pagos financieros que realizan los hogares, así como de su comportamiento por modalidad de crédito. En este informe especial se analiza la evolución reciente de la carga financiera y el nivel de endeudamiento de los hogares con base en los resultados de la encuesta Iefic entre 2010 y 2014 y con datos de la Central de Información Financiera de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria-Cifin). En la primera sección se estudia la composición de la deuda de los hogares, su valor frente a los niveles de ingreso y riqueza, y la proporción de hogares que se encuentran en una situación de vulnerabilidad financiera, con base en la encuesta Iefic. Asimismo, se analizan los indicadores de carga financiera para los hogares que cuentan en la actualidad con crédito de vivienda, distinguiendo entre quienes lo han utilizado para financiar su vivienda principal, y quienes han adquirido vivienda secundaria. Adicionalmente, se presentan los resultados de un ejercicio de estrés propuesto por el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI). Por último, se analiza el indicador de carga financiera total y por modalidades de crédito, según la información de Asobancaria-Cifin.
Reportes, Boletines e Informes. 2014-09-01
Informes Especiales de Estabilidad Financiera - Septiembre de 2014.
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Informe especial de estabilidad financiera : riesgo de crédito - Septiembre de 2014
(Banco de la República, 2014-09-01) Cabrera-Rodríguez, Wilmar-Alexander; Clavijo-Ramírez, Felipe; Jaramillo-Gil, Laura; Jaulín-Méndez, Oscar Fernando; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Pirateque-Niño, Javier Eliecer; Segovia-Baquero, Santiago David; Yaruro-Jaime, Ana María
Monitorear el riesgo de crédito es fundamental para preservar la estabilidad del sistema financiero colombiano, más aún si se aprecia que la cartera representó alrededor del 61,8% del total de los activos de los establecimientos de crédito a junio de 2014, por lo que una eventual materialización del riesgo podría amenazar la solidez del sistema financiero. El análisis que se presenta en este informe utiliza indicadores como el de calidad (IC), medido como la relación entre cartera riesgosa (créditos calificados como B, C, D y E) y cartera bruta; el de mora (IM), que se define como la relación entre la cartera vencida (créditos con mora mayor a 30 días) y la cartera bruta; el indicador de calidad por operaciones (ICO), que es la razón entre el número de operaciones riesgosas y el total de operaciones, y el indicador de mora por operaciones (IMO) que se define como la relación entre el número de operaciones vencidas (operaciones que tienen más de 30 días de incumplimiento) y el total de operaciones. Adicionalmente, se evalúa la evolución de las matrices de transición, las cosechas, se hace un análisis de los nuevos deudores, los nuevos créditos y algunos indicadores de concentración.
Reportes, Boletines e Informes. 2014-09-01
Informes Especiales de Estabilidad Financiera - Septiembre de 2014.
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Reporte de estabilidad financiera - Septiembre de 2014
(Banco de la República, 2014-09-09) Gerencia Técnica; Subgerencia Monetaria y de Inversiones Internacionales; Cardozo-Ortiz, Pamela Andrea; Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Cabrera-Rodríguez, Wilmar-Alexander; Castaño-Lavado, Jéssica Fernanda; Clavijo-Ramírez, Felipe; Hurtado-Guarín, Jorge Luis; Jaulín-Méndez, Oscar Fernando; Lemus-Esquivel, Juan Sebastián; Lizarazo-Cuellar, Angélica María; Morales-Mosquera, Miguel Ángel; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Pirateque-Niño, Javier Eliecer; Quicazán-Moreno, Carlos Andrés; Yaruro-Jaime, Ana María; Segovia-Baquero, Santiago David; Bohórquez, Andrea Marcela; Jaramillo, Laura
Durante el primer semestre del año la débil demanda mundial, la caída en los precios de exportación de algunos países y el bajo dinamismo de la inversión llevaron a una reducción de los pronósticos de crecimiento para la mayoría de las economías de América Latina y el Caribe. En contraste, la economía colombiana muestra señales de fortaleza y se espera un crecimiento en 2014 igual o superior al de 2013, lo cual se ha visto reflejado en valorizaciones del mercado de renta variable. En cuanto al mercado de deuda pública, se observó un aplanamiento de la curva de rendimientos, en parte como respuesta al aumento de la tasa de referencia del Banco de la República. En cuanto a las cuentas activas de los establecimientos de crédito, el crecimiento de la cartera bruta permaneció estable y el de las inversiones disminuyó. En consecuencia, la participación de estas últimas en el activo se redujo. Por el lado del pasivo, la composición no mostró cambios sustanciales, siendo las cuentas de ahorro, los CDT y las cuentas corrientes las captaciones de mayor participación. En términos de rentabilidad, el ROA y el ROE se estabilizaron como consecuencia de la mejor dinámica registrada por las utilidades, después de que ambos indicadores habían presentado una tendencia decreciente desde junio de 2013.
Reportes, Boletines e Informes. 2014-09-09
Reporte de Estabilidad Financiera - Septiembre de 2014.
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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Diciembre de 2014
(Banco de la República, 2014-12-01) Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María; Gómez-González, Esteban
En este documento se exponen los resultados del cuarto trimestre de 2014 de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo específico de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el próximo trimestre. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones a las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, tratan sobre la percepción de los intermediarios acerca de la regulación del microcrédito en Colombia y las políticas que, a su criterio, deberían implementarse en caso de firmarse el Acuerdo de paz en Colombia.
Reportes, Boletines e Informes. 2014-12-01
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Diciembre de 2014.
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Encuesta de Percepción Sobre Riesgos del Sistema Financiero - Enero de 2015
(Banco de la República, 2015-01-01) Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
En este informe se presentan los resultados de la Encuesta de percepción sobre riesgos del sistema financiero, la cual busca identificar la visión de diferentes agentes de la economía frente a los más importantes riesgos y vulnerabilidades que enfrenta el sector financiero, y evaluar cuál es el nivel de confianza que tienen en la estabilidad del mismo. En esta versión de la encuesta, que fue aplicada en diciembre de 2014, participaron 76 entidades, dentro de las cuales se encuentran instituciones del sector financiero, gremios, centros de investigación económica y universidades. Dentro de las respuestas obtenidas, los sectores que tuvieron mayor representatividad fueron el asegurador y el bancario; así mismo, se destaca la participación de las sociedades fiduciarias (SF) y los gremios (Cuadro 1). El documento está dividido en tres secciones; en la primera se presentan los hechos o escenarios que más preocupan a las entidades en el corto plazo (cero a doce meses) en términos de la estabilidad del sistema financiero colombiano. En la segunda sección se analizan cuáles son las principales fuentes de riesgo en relación con el impacto potencial y con la probabilidad de ocurrencia; y en la tercera se abordan las respuestas relacionadas con el nivel de confianza de los encuestados frente al desempeño del sistema financiero local.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-01-01
Informe de Encuesta de Percepción Sobre Riesgos del Sistema Financiero; I semestre - Enero de 2015.
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Informe especial de estabilidad financiera : carga financiera - Marzo de 2015
(Banco de la República, 2015-03-01) Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
El análisis del endeudamiento de los hogares ha adquirido mayor relevancia en años recientes a raíz de la mayor exposición de los establecimientos de crédito a este sector, la cual se encuentra en niveles históricamente altos; de hecho, en diciembre de 2014 el 33,8% de la cartera de estas entidades fue destinada a los hogares. Adicionalmente, estos agentes son los principales clientes de las instituciones financieras del sector solidario y las cajas de compensación familiar. Con el fin de complementar el estudio de la situación financiera de estos agentes presentado en el Reporte de Estabilidad Financiera, en este Informe se incluye la información de la Encuesta de educación financiera y carga financiera (Iefic) y la de Asobancaria-CIFIN.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-03-01
Informes Especiales de Estabilidad Financiera - Marzo de 2015.
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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Marzo de 2015
(Banco de la República, 2015-03-01) Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María; Jaulín-Méndez, Oscar Fernando; Gómez-González, Esteban
En este documento se exponen los resultados del primer trimestre de 2015 de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el próximo trimestre. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones a las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, tratan sobre el impacto de la entrada en vigencia de las normas internacionales de información financiera (NIIF) y sobre el Decreto 2654 de 2014, con el cual se reglamenta el crédito de consumo de bajo monto.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-03-01
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Marzo de 2015.
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Reporte de Estabilidad Financiera - Mayo de 2015
(Banco de la República, 2015-05-12) Vargas-Herrera, Hernando; Subgerencia Monetaria y de Inversiones Internacionales; Cardozo-Ortiz, Pamela Andrea; Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Cabrera-Rodríguez, Wilmar-Alexander; Castaño-Lavado, Jéssica Fernanda; Clavijo-Ramírez, Felipe; Hurtado-Guarín, Jorge Luis; Jaulín-Méndez, Oscar Fernando; Lemus-Esquivel, Juan Sebastián; Lizarazo-Cuellar, Angélica María; Morales-Mosquera, Miguel Ángel; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Pirateque-Niño, Javier Eliecer; Quicazán-Moreno, Carlos Andrés; Yaruro-Jaime, Ana María; Ninco-Hernández, Giovanny Andrés
El crecimiento de la economía mundial en 2014 fue más débil de lo esperado, en parte debido a la lenta recuperación de los países de la zona del euro y a una menor dinámica de las economías emergentes. En particular, América del Sur registró una desaceleración en su ritmo de crecimiento como consecuencia de la débil demanda externa, de los menores precios de los bienes básicos y de problemas internos en algunos países de la región. Contrario a esto, la recuperación de los Estados Unidos y del Reino Unido continuó ganando terreno. Colombia registró un desempeño sobresaliente, aunque en la última parte del año los factores externos mencionados afectaron su dinámica. La materialización de estas fuentes de riesgo y el impacto posible en la capacidad de pago de los deudores podrían afectar la calidad de la cartera de las instituciones financieras. No obstante, el análisis de riesgo presentado en esta edición del Reporte muestra que, ante un escenario donde los agentes enfrenten dificultades para cumplir con sus obligaciones como consecuencia de factores externos adversos, la exposición del sistema financiero a los deudores más vulnerables es baja. Si bien se observa deterioro en los indicadores de riesgo de las mipymes y las firmas del sector minero, estas concentran un porcentaje reducido de la deuda. Por otro lado, la carga financiera de los hogares continuó aumentando.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-05-12
Reporte de Estabilidad Financiera - Mayo de 2015.
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Encuesta de Percepción Sobre Riesgos del Sistema Financiero - Julio de 2015
(Banco de la República, 2015-07-01) Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
En este informe se presentan los resultados de la Encuesta de percepción sobre riesgos del sistema financiero, la cual busca identificar la visión de diferentes agentes de la economía frente a los más importantes riesgos y vulnerabilidades que enfrenta el sector financiero, y evaluar cuál es el nivel de confianza que tienen en su estabilidad. En esta versión de la encuesta, que fue aplicada entre mayo y junio de 2015, participaron 84 entidades, dentro de las cuales se encuentran instituciones del sector financiero, gremios y universidades. Dentro de las respuestas obtenidas, los sectores que tuvieron mayor representatividad fueron el asegurador (17,9%), el bancario (15,5%) y los gremios (13,1%). El documento está dividido en tres secciones; en la primera se presentan los hechos o escenarios que más preocupan a las entidades en el corto plazo (uno a doce meses) en términos de la estabilidad del sistema financiero colombiano. En la segunda se analizan cuáles son las principales fuentes de riesgo en relación con el impacto potencial y con la probabilidad de ocurrencia; y en la tercera se abordan las respuestas relacionadas con el nivel de confianza de los encuestados frente al desempeño del sistema financiero local.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-07-01
Informe de Encuesta de Percepción Sobre Riesgos del Sistema Financiero; II semestre - Julio de 2015.
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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Junio de 2015
(Banco de la República, 2015-07-02) Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
En este documento se exponen los resultados de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia del segundo trimestre de 2015, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el próximo trimestre. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones a las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, muestran la representatividad del sector agropecuario en el mercado de microcrédito e indagan sobre las proyecciones de oferta de microcrédito en este sector por parte de los intermediarios.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-07-02
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Julio de 2015.
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Informe especial de estabilidad financiera : carga financiera - Septiembre de 2015
(Banco de la República, 2015-09-01) Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
El análisis del endeudamiento de los hogares ha adquirido mayor relevancia en años recientes a raíz de la mayor exposición de los establecimientos de crédito a este sector, la cual se encuentra en niveles históricamente altos; de hecho, en junio de 2015 el 38,9% de la cartera de estas entidades fue destinada a los hogares. Adicionalmente, estos agentes son los principales clientes de las instituciones financieras del sector solidario y las cajas de compensación familiar. Con el fin de complementar el estudio de la situación financiera de estos agentes presentado en el Reporte de Estabilidad Financiera, en este Informe se incluye la información de la Encuesta de carga financiera y educación financiera de hogares en Bogotá (Iefic). En la primera sección de este Informe se analizan los principales indicadores de carga financiera y endeudamiento de los hogares a nivel agregado y por quintiles de ingreso. En la segunda, se presenta el cambio en la tenencia de productos de crédito y ahorro de los hogares, así como la dinámica de las cuotas y los plazos por tipo de crédito. Posteriormente, se realiza un análisis de los hogares que cuentan en la actualidad con crédito de vivienda, distinguiendo entre quienes lo han utilizado para financiar su vivienda principal, y quienes han adquirido vivienda secundaria. Adicionalmente, se muestran algunas medidas de la vulnerabilidad financiera de estos agentes y se presentan las conclusiones.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-09-01
Informes Especiales de Estabilidad Financiera - Septiembre de 2015.
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Reporte de Estabilidad Financiera - Septiembre de 2015
(Banco de la República, 2015-09-09) Gerencia Técnica; Subgerencia Monetaria y de Inversiones Internacionales; Cardozo-Ortiz, Pamela Andrea; Osorio-Rodríguez, Daniel Esteban; Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Cabrera-Rodríguez, Wilmar-Alexander; Clavijo-Ramírez, Felipe; Hurtado-Guarín, Jorge Luis; Jaulín-Méndez, Oscar Fernando; Lizarazo-Cuellar, Angélica María; Mendoza-Gutiérrez, Juan Carlos; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Pirateque-Niño, Javier Eliecer; Quicazán-Moreno, Carlos Andrés; Yaruro-Jaime, Ana María; Meneses-González, María Fernanda; Ninco-Hernández, Giovanny Andrés
Durante el primer semestre de 2015 las principales economías avanzadas mostraron una lenta recuperación de su crecimiento, mientras que las emergentes continuaron con su tendencia de desaceleración. La demanda interna en los Estados Unidos permitió una estabilización en su crecimiento promedio de la primera parte del año, mientras que otras economías desarrolladas como la del Reino Unido, la zona del euro y Japón, mostraron una recuperación más gradual. Por otro lado, la economía china tuvo la menor tasa de crecimiento en cinco años, lo que se ha traducido en un menor dinamismo global. Esto ha llevado a una caída de los precios de los principales bienes de exportación de algunas economías latinoamericanas, en particular el petróleo, cuyo precio ha respondido también a una mayor oferta mundial. La disminución de los términos de intercambio de las economías de América Latina ha tenido impacto sobre el ingreso nacional, la demanda interna y el crecimiento. Este panorama se ha reflejado en aumentos en los spreads de riesgo soberano, en desvalorizaciones de los índices accionarios y en depreciaciones de las tasas de cambio de la mayoría de países de la región.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-09-09
Reporte de Estabilidad Financiera - Septiembre de 2015.
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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Septiembre de 2015
(Banco de la República, 2015-10-15) Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Yaruro-Jaime, Ana María
En este documento se exponen los resultados de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia del tercer trimestre de 2015, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República, junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el último trimestre de 2015. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones en las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, indagan sobre los programas de educación financiera que brindan las entidades y la medición del impacto social del microcrédito sobre sus clientes.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-10-15
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Octubre de 2015.
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Informe especial de estabilidad financiera : análisis de la cartera y del mercado de vivienda en Colombia - Septiembre de 2015
(Banco de la República, 2015-12-23) Mariño-Montaña, Juan Sebastián; Pacheco-Bernal, Daisy Johana
En este Informe especial se analiza la dinámica conjunta del mercado de vivienda en Colombia y del crédito de esta modalidad con el propósito de identificar fuentes potenciales de riesgo que afecten la estabilidad económica y financiera. En particular, se estudia el comportamiento de variables asociadas con el precio de los inmuebles, su financiación, los niveles de oferta y de ventas en el mercado de vivienda nueva, y el tiempo que tardan en venderse o arrendarse los inmuebles usados.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-12-23
Informes Especiales de Estabilidad Financiera - Diciembre de 2015.
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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Diciembre de 2015
(Banco de la República, 2015-12-29) Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Segovia-Baquero, Santiago David
En este documento se exponen los resultados de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia del cuarto trimestre de 2015, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República, junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el primer trimestre de 2016. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones en las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, indagan sobre la estructura del personal de las organizaciones que prestan servicios de microcrédito y su índice de rotación.
Reportes, Boletines e Informes. 2015-12-29
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Diciembre de 2015.
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Encuesta de Percepción Sobre Riesgos del Sistema Financiero - Enero de 2016
(Banco de la República, 2016-01-01) Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Mariño-Montaña, Juan Sebastián; Pacheco-Bernal, Daisy Johana
En este informe se presentan los resultados de la Encuesta de percepción sobre riesgos del sistema financiero, la cual busca identificar la visión de diferentes agentes de la economía frente a los más importantes riesgos y vulnerabilidades que enfrenta el sector financiero, y evaluar cuál es el nivel de confianza que tienen en la estabilidad del mismo. En esta versión de la encuesta, que fue aplicada entre noviembre y diciembre de 2015, participaron ochenta entidades, dentro de las cuales se encuentran instituciones del sector financiero, gremios y universidades. Dentro de las respuestas obtenidas, los sectores que tuvieron mayor representatividad fueron el bancario (17,5%), el asegurador (13,8%), y el fiduciario y los gremios (con 12,5% cada uno). El documento está dividido en tres secciones; en la primera se presentan los hechos o escenarios que más preocupan a las entidades en el corto plazo (cero a doce meses) en términos de la estabilidad del sistema financiero colombiano. En la segunda se analizan las principales fuentes de riesgo en relación con el impacto potencial y con la probabilidad de ocurrencia; y en la tercera se abordan las respuestas relacionadas con el nivel de confianza de los encuestados frente al desempeño del sistema financiero local.
Reportes, Boletines e Informes. 2016-01-01
Informe de Encuesta de Percepción Sobre Riesgos del Sistema Financiero; I semestre - Enero de 2016.
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Reporte de Estabilidad Financiera - Marzo de 2016
(Banco de la República, 2016-03-31) Gerencia Técnica; Subgerencia Monetaria y de Inversiones Internacionales; Cardozo-Ortiz, Pamela Andrea; Osorio-Rodríguez, Daniel Esteban; Departamento de Estabilidad Financiera; Gómez-González, Esteban; Cabrera-Rodríguez, Wilmar-Alexander; Clavijo-Ramírez, Felipe; Hurtado-Guarín, Jorge Luis; Jaulín-Méndez, Oscar Fernando; Lizarazo-Cuellar, Angélica María; Mariño-Montaña, Juan Sebastián; Mendoza-Gutiérrez, Juan Carlos; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Pirateque-Niño, Javier Eliecer; Quicazán-Moreno, Carlos Andrés; Segovia-Baquero, Santiago David; Yaruro-Jaime, Ana María; Meneses-González, María Fernanda; Segura, Miguel Ángel
Al analizar la situación actual de los establecimientos de crédito (EC), se observó una desaceleración para todas las modalidades de cartera durante el segundo semestre de 2015, principalmente para las de microcrédito y consumo. En cuanto a los indicadores de calidad por riesgo (ICR) y calidad por mora (ICM), se apreció un comportamiento estable para el primero y una mejoría para el segundo. Frente a la composición del pasivo, se evidenció una menor participación de las cuentas de ahorro, corrientes y certificados de depósito a término (CDT) menores a un año, mientras que se resalta una mayor participación de los CDT con plazos mayores a un año y de las fuentes de fondeo no tradicionales (principalmente los créditos de bancos y otras obligaciones financieras, y las operaciones del mercado monetario). Al analizar los indicadores de solvencia, estos se mantuvieron relativamente estables con respecto a lo observado un año atrás. De igual manera, el ROA y el ROE exhibieron un comportamiento estable, y se ubican cerca del promedio de los últimos cinco años.
Reportes, Boletines e Informes. 2016-03-31
Reporte de Estabilidad Financiera - Marzo de 2016.
Open Access
Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Marzo de 2016
(Banco de la República, 2016-05-03) Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Segovia-Baquero, Santiago David
En este documento se exponen los resultados de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia del primer trimestre de 2016, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República, junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el segundo trimestre de 2016. El análisis que se presenta a continuación contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones en las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas coyunturales, que para esta versión de la encuesta indagan sobre dos temas principales: 1) la capacitación del personal del área comercial de las organizaciones que prestan servicios de microcrédito, y 2) la percepción de las entidades acerca del crowdfunding como una alternativa de fondeo para las entidades.
Reportes, Boletines e Informes. 2016-05-03
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Marzo de 2016.
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Reporte de la situación del microcrédito en Colombia - Junio de 2016
(Banco de la República, 2016-06-01) Gómez-González, Esteban; Pacheco-Bernal, Daisy Johana; Segovia-Baquero, Santiago David; Yaruro-Jaime, Ana María
En este documento se exponen los resultados de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia del segundo trimestre de 2016, la cual fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República, junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El objetivo de esta encuesta es analizar la dinámica de este mercado en los últimos tres meses y las expectativas que tienen los intermediarios para el tercer trimestre de 2016. El análisis que se presenta contiene indicadores relacionados con la situación actual del mercado de microcrédito, como lo son los cambios percibidos en la demanda o modificaciones en las exigencias para otorgar nuevos préstamos. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, indagan sobre la percepción del riesgo cibernético y las estrategias que han implementado las entidades encuestadas para mitigarlo.
Reportes, Boletines e Informes. 2016-06-01
Reporte de la Situación del Microcrédito en Colombia - Junio de 2016.